Le crédit à la consommation, qu’est-ce que c’est ? Un crédit à la consommation est un crédit accordé par un établissement financier, directement ou par le biais d'un marchand, à un particulier agissant à des fins non professionnelles. D’un montant compris entre 200 € et 75 000 € euros, il sert à financer l’achat de biens de consommation meubles, informatique, voiture, etc. à l’exception des biens immobiliers. Il existe plusieurs formes de crédits à la consommation. Ils fonctionnent selon 2 principes Le crédit peut être affecté à l’achat d’un bien déterminé au moment de la souscription du contrat voiture, électroménager, voyage, etc. Dans ce cas, le crédit obtenu doit servir uniquement à payer le bien en question. Le crédit peut être non affecté. Dans ce cas, vous avez la possibilité d'utiliser la somme empruntée comme vous le souhaitez, que ce soit pour acheter un bien de consommation ou toute autre prestation de services. Les prêts personnels, les crédits renouvelables anciennement nommés revolving » entrent dans cette catégorie. Lire aussi Crédit à quoi correspond le taux annuel effectif global TAEG ? Le crédit à la consommation, comment ça marche ? Vous remboursez de façon échelonnée, chaque mois, une partie de la somme que vous avez empruntée, augmentée des intérêts qui correspondent au coût du crédit pour l'emprunteur frais de dossier, assurance, garantie.... Le taux d'un crédit à la consommation ou TAEG taux annuel effectif global varie selon l'établissement financier auprès duquel vous avez souscrit votre crédit. Il ne peut cependant pas dépasser un taux maximum ou taux d'usure. Le coût de votre crédit à la consommation dépend du taux d'intérêt qui vous est octroyé ainsi que de la durée de remboursement du crédit. Le crédit à la consommation, quelle protection pour l'emprunteur ? Le crédit à la consommation est encadré par le Code de la consommation fixant un ensemble de règles relatives au contenu et à la conclusion du contrat. Parmi les principales mesures protectrices, figurent notamment L'obligation pour le prêteur de remettre une fiche d'information pré-contractuelle décrivant les caractéristiques du contrat au futur emprunteur afin qu'il puisse se décider en connaissance de cause. L'obligation pour le prêteur de maintenir l'offre de contrat rappelant les conditions du crédit pendant 15 jours francs. L'obligation pour le prêteur de s'assurer de la solvabilité de l'emprunteur en consultant notamment le fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers FICP. La possibilité pour l'emprunteur de se rétracter dans un délai de 14 jours calendaires à compter de l'acceptation de l'offre de contrat de crédit. Un formulaire de rétraction est prévu en annexe du contrat de crédit. La possibilité pour l'emprunteur de rembourser de manière anticipée tout ou partie du crédit restant dû. Lire aussi Prêt entre particuliers quelques conseils de prudence Quel type de crédit à la consommation choisir ? Outre les crédits à la consommation classiques tels les prêts affectés, les prêts personnels et les crédits renouvelables, il existe également des crédits à la consommation plus spécifiques permettant l'accès au crédit à une certaine catégorie de personnes étudiants, seniors, personnes fragiles financièrement. Type de crédit Utilisation du crédit Emetteur du crédit Montant du crédit Taux du crédit Durée du crédit Délai de rétractation Les différents types de crédits à la consommation Crédit affecté Il sert exclusivement à financer un achat précis, fixé dans l'offre de crédit bien ou prestation de service. Souvent proposé sur le lieu de vente Il est géré par une banque ou un établissement de crédit. Entre 200€ et 75 000€ À taux fixe. Le montant de vos mensualités, la durée de remboursement et le TAEG sont fixés dans votre offre de contrat. Le crédit doit être accordé pour une durée supérieure à 3 mois. Vous commencez à rembourser à partir de la livraison du bien ou de la prestation. Vous n'avez rien à rembourser en cas de non livraison. 14 jours calendaires à compter de la signature du contrat. Ce délai peut être réduit à 3 jours minimum si vous bénéficiez de la prestation du bien ou du service immédiatement. Prêt personnel Vous pouvez utiliser le montant du crédit comme vous le souhaitez. Vous n'avez pas à l'affecter à un achat déterminé. Banque ou établissement de crédit. Le taux, le montant des sommes accordées plafonnés à 75 000€, la durée et le mode de remboursement varient selon l'établissement financier et vos capacités de remboursement. La durée d'emprunt doit être supérieure à 3 mois. 14 jours calendaires à partir de la signature du contrat. Crédit renouvelable ou crédit permanent Il s'agit d'une réserve d'argent que vous pouvez utiliser à votre convenance et qui se reconstitue au fur et à mesure de vos remboursements dans la limite du montant maximum autorisé. Il peut être assorti ou non d'une carte de crédit. Enseigne de la grande distribution ou enseigne de la vente par correspondance, établissement de crédit spécialisé dans le crédit à la consommation, banque. Entre 200€ et 75 000€ selon vos besoins et votre solvabilité. Si le montant du crédit est supérieur à 1 000€, l'établissement prêteur doit vous proposer un crédit amortissable. Le taux du crédit renouvelable est un taux variable. Il évolue selon l'évolution des taux sur les marchés financiers. Vous ne pouvez pas connaître à l'avance le coût de votre crédit. La loi impose des durées de remboursement maximales 36 mois si le montant du crédit est inférieur ou égal à 3 000€ 60 mois si le montant du crédit est supérieur à 3 000€. 14 jours calendaires à compter de l'acceptation du contrat avec interdiction pour l'organisme de crédit de délivrer les fonds les 7 premiers jours. Location avec option d'achat LOA ou leasing La LOA vous permet de disposer d'un bien défini au moment de la signature du contrat en payant chaque mois un loyer tout en ayant l'option de l'acheter à la fin du contrat. Enseigne commerciale, établissement de crédit, banque. Le montant et le nombre de loyers sont prévus dès la signature du contrat. Généralement de 24 à 72 mois de loyers selon les contrats. À la fin de cette période, votre contrat se termine et vous n'avez plus de loyer à payer. Vous pouvez alors acheter le bien ou le rendre à l'établissement propriétaire. 14 jours calendaires à partir de la signature du contrat. Microcrédit personnel Destiné aux personnes exclues du système bancaire classique, ce crédit permet d'acquérir des biens ou services visant l'amélioration de la situation de l'emprunteur. Sont aussi inclus la formation professionnelle, le permis de conduire ou les soins de santé mal remboursés. Réseau d'accompagnement social servant d'intermédiaire avec une banque agréée régie de quartier, maison pour l'emploi, centre communal d'action sociale CCAS ou association à vocation sociale. Entre 300€ et 5 000€ en fonction des revenus Le taux du crédit est fixé par le prêteur. Il est généralement entre 1,5 et 4%. De 6 mois à 4 et 5 ans. 14 jours calendaires à partir de la signature du contrat. Prêt étudiant garanti par l'État Destiné au financement des études frais de scolarité, logement, ordinateur, voiture, voyage à l'étranger, etc. Vous n'avez pas besoin d'apporter une caution ou d'avoir un proche comme garant, l'État se portant garant auprès des banques partenaires par le biais de la Banque publique d'investissement Bpifrance. Établissements bancaires notamment Société générale, Banques Populaires, Crédit mutuel, CIC, Caisses d'épargne. Jusqu'à 20 000 € Il s'agit d'un prêt à taux fixe. La durée du prêt est déterminée par la banque avec un minimum de 2 ans. 14 jours calendaires à compter de l'acceptation du contrat de crédit. En cas de rétraction Vous devez envoyer le bordereau de rétractation prévu dans votre contrat à l'établissement prêteur par courrier recommandé avec accusé de réception. Le cas particulier des crédits gratuits Certains vendeurs peuvent proposer un crédit gratuit pour financer votre achat, par le biais notamment d'offre commerciale telle que "paiement en x fois sans frais". Dans ce cas, vous pouvez payer votre achat en plusieurs fois et sans aucun frais car le taux d'intérêt est nul. Attention ! Assurez-vous que l'ensemble des mensualités correspond bien au prix affiché en rayon. Lire aussi Crédit immobilier comment ça marche ?

[Résolu] crédit a la consommation avec une injonction a payé Visiteur ilra Le 14-06-2011 à 1603 Bonjour, je suis actuellement dans un conflit familiale suite a emprunt. Il y a 4 ans , ma mère a fait un emprunt dans un organisme d'assurance pour des raisons de problème financier. Mes parents étaient dèja a l'époque en rupture mais vivait ensemble, et c'est pour cela que malgrè le conflit qui éxcistait entre eux mon père a quand même accepté de signer cet empreint dans l'optique de n'étre que le garant c comme sa qu'il on compris les choses tous les deux, seulement il en était pas ainsi fu que seul mon père travail il est l'emprunteur. Comme convenu ma mère devait payer les échéances ce quel a fait les 8 premier moi, mais elle est tombé dans une dépression qui lui a fait tous abandonner, elle c'était complètement coupé du monde les relance on commencé arriver, et le souci c'est que mon père en subit les conséquences et le conflit grandit de plus en plus car il y une rupture de dialogue . Il y a 8 mois ma mère c'est ressaisi et a réessayé de s'en sortir en proposant de payer petit a petit mais el a accumulé d'autre dette en plus et ne retouche le rsa que depuis 8 mois étant donné que pendant pratiquement 2 ans et demi elle avait aucune ressource et s'enfoncait dans la depression. Elle a préparé un dossier de surendettement mais comment faire pour retirer le nom de mon père dans ce crédit car il n'était pas pour lui, et que le conflit persiste aujourd'hui entre eux . jepe pas tous résumer car c un peu longmais je vous ai tracer les ligne en gros et que les interet de reetard ne font qu'augmenter et c un cercle sans issu Répondre au sujet Attention Les réponses apportées ci-dessous peuvent être juridiquement erronées. Nous vous invitons pour toute question pouvant avoir des répercutions à consulter un Avocat. Répondre Répondre Moderateur tequila 73 Le 14-06-2011 à 1702 + 1000 messages Votre père s'est engagé comme garant du paiement du prêt. En cas de défaillance de votre mère, c'est vers lui que vont se retourner les créanciers pour le paiement des le reste c'est la commission de surendettement qui décidera. Répondre Signaler ce contenu Visiteur Retour en haut de la page

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